金融危机,说起来离我们远又不是那么遥远,97年亚洲金融危机、08年美国次贷危机,都对我们的生活带来了一定的影响。如果可以我们都不希望金融危机的爆发,但是我们不得不考虑一旦金融危机爆发了,经济不景气的情况下,我们应当怎样去应对?怎样才能让我们手中的钱最大化的保证它的价值? 想要应对金融危机,首先我们要先了解金融危机! 一、金融危机什么样? 金融危机又称金融风暴,是指一国金融市场和金融体系的大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证券、房地产、金融机构倒闭数)急剧恶化。 金融危机又分为两种:通货膨胀和通货紧缩。
1、货币危机 又称汇率危机,是指一国货币大幅贬值,引起资本外逃,造成一国的货币流通领域出现严重混乱,甚至使原有的汇率制度趋于崩溃。 2、债务危机 是指一国因其经济形势变化和管理不善导致无力偿还到期外债,引起外资抽逃、金融环境恶化的情形。债务危机通常发生在借入大量外债的发展中国家。 3、银行危机 表现为:(1)银行系统不良资产占总资产的比例超过 10%; (2)银行系统出现的问题导致大量银行国有化; (3)发生银行挤兑,或是政府采取了紧急措施,如冻结存款,延长银行假日或全面实行存款担保等。银行危机造成信用紧缩,降低了整个金融体系的信誉,引发剧烈的金融和社会动荡。 4、资本市场危机 表现为资本市场上的股票等金融资产价格强烈波动,投资者恐慌性抛售并竞相退出。 几十年前金融危机基本上等同于银行危机,随着金融深化和金融市场日趋复杂,现在则多以货币危机的形式出现。 二、持有现金能应对金融危机吗? 1 面对货币危机和债务危机 一国货币加速贬值,通胀高企,无论存款还是持有现金一样贬值,这时最基本的投资策略是,赶紧将现金换成避险资产。 避险资产就是股市、债市等风险资产以外的资产。 避险资产指的是随着市场变化,价格不会波动太大的一类较为稳定的资产。常见的避险资产有美元、黄金、石油,有色金属,大宗商品等。 2面对银行危机和资本市场危机 市场流动性出现大问题,国家会提高利率吸收存款,并采取各种措施为银行兜底,恰巧你手上还有100万现金,那这个时候由于是金融危机,一切赚钱的投资渠道都处于赔钱状态,你这时候就不可能拿100万现金去投资。 无论哪种经济危机爆发。你手里拥有大量的现金都是幸运的事情。 如果是通货膨胀,比如房产、股票、基金肯定会跌的一文不值,在这种情况下手里的现金以及黄金是最抗跌的。当然最抗跌,并不是说你手中的钱就没有在贬值,大家都知道一旦出现通货膨胀那就是手中的钱不像以前那么值钱了! 如果是通货紧缩,市场基金短缺,流通出现大问题,国家会提高利率吸收存款,那么你手里的现金也是很有价值的,只要放在银行就能赚取很高的利率。 等到各个行业都跌的差不多了,各种资产都在一个很低的价位的时候,拿出你的现金储备投资进去,那么几乎都是稳赚的。比如2008年金融危机后的股市,当时只要好一点的公司几乎都跌到了历史低位,那时买入这些年相信也翻了好多倍了。 三、金融危机各阶段如何应对? 金融危机初期阶段先要分析出引发金融危机的发生的逻辑。就如现在,世界各国都有发生金融危机的潜在风险,而这一切都是因为美国加息造成的,不管美国是有意还是无意,但这一切都和它有关。 美元在升值,非美货币都在贬值,那现在我们就可以把手中的人发币先换成美元。而在国内风险最大行业是什么,是泡沫最大的行业——楼市,而股市虽然现在也很凄凉,但对比来说,现在风险真不大。 但是人民币兑换成美元就那么简单吗?放一张图,大家自行体会! ![]() 那么我们能怎么办呢? 假如你判断某种和你有关的货币会升值,直接买入就可以了,你的资产也会跟随升值,如果就觉得未来会贬值,也可以直接卖出,同样你的资产也会升值。这对于善于运用金融工具理财的人来说,无疑是非常好方式。 选择平台方面,兴业投资 受英国FCA监管,有着41年历史的老牌外汇券商,针对个人账户资金门槛较低,监管安全也更加严格,在国内一直较为受欢迎! 金融危机中期阶段那就要买黄金了。 黄金是对冲危机的最佳选择,这是经过千百次验证的,乱世黄金这句话也不是白说的。如果真有把握的话,也可以投资一部分做空的期权,现在国内也开通期权了,不过风险有点大。 金融危机末期阶段这时不管是楼市、股市、还是期货都处于历史的底部区域了,现在最需要的就是现金,去自己最熟悉的市场买入就行了。有功底的买房子,买股票,不会的买指数基金,剩下的就坐等赚钱就是了。 不过要指出的是,金融危机的各个阶段不是很容易分清,前期没有太大的感觉;中期会感觉到物价上涨,钱不好赚了;到末期就是大批企业破产,工人失业,物价大跌但依旧没多少人购买。 所以,假如发生金融危机的话,要先分清处于那个阶段,还要能理清这次金融危机发生的逻辑。每次金融危机的爆发方式也是不同的。如08年美国次贷危机引发金融危机,97年亚洲金融危机是从货币开始的,但都和美元升值有扯不清的关系。 4 应对金融危机的思路是什么呢? 所以,应对金融危机的整体思路是,先美元,再黄金,最后是换回现金抄底。至于美元到黄金再到现金的切换时机,就要靠个人的功力了,但大思路上只要是这个过程,保值是没问题的。 其实美元兑人民币、黄金兑美元,就是大家所熟知的外汇市场。面对经济萧条,投资不景气的情况下,看好别国的经济增长,而早早的购入他国的货币,能很好的保证手中的钱在金融危机中不被贬值,更能够给你带来升值!当然投资是有风险的,需要更多的去了解这一国的经济状况等! ![]() 谁也不希望金融危机到来,但如果它真的来了,你忍心看着你手中的钱一点点贬值而束手无策?希望本文能对你有所帮助,如果金融危机真的来了,不要害怕!只要合理的保值,安然渡过金融危机,应该问题不大。如果你还没有美元,没有海外资产,没有海外保险,那应该要积极行动起来了。 扫码加小编 长按识别,扫码关注 ![]() |
本帖最后由 金融玩家1 于 2018-7-7 10:46 编辑